Tienes un seguro de vida vinculado a una Hipoteca ? Presta atención

A quien no se ha visto obligado a contratar un seguro de vida con el banco para poder obtener la hipoteca ?, aunque la nueva ley hipotecaria impide este tipo de vinculaciones, muchos consumidores deciden contratarlo a cambio de obtener una mejora de las condiciones del préstamo, como por ejemplo una rebaja en tipo de interés.

Para ello, el usuario debe rellenar y firmar un cuestionario de salud, para el seguro de vida, que es obligatorio en todas las compañías con las que trabajamos, aunque no siempre se ha seguido este procedimiento.

El problema surge cuando el hipotecado o prestatario fallece o le conceden una incapacidad y la compañía se seguros se niega a pagar la indemnización correspondiente, alegando inexactitudes en el cuestionario. Por ejemplo, que el asegurado tenía patologías preexistentes a la contratación del seguro que no llegó a declarar en el cuestionario de salud.

Seguro de vida

¿Cuál es la mejor solución, para el cliente? Según explicamos desde Bilbarcos Gestión, cabe la posibilidad de que el empleado del banco, dentro de la maraña de documentación vinculada con la hipoteca, no advirtiera al afectado que estaba firmando un cuestionario en el que debía contestar a preguntas muy relevantes sobre su salud. 

En esta circunstancia, dice el despacho, lo que se debe hacer es reclamar a la aseguradora, basándose en el amparo que le brinda el artículo 10 de la Ley de Contrato de Seguro, que establece que “el tomador del seguro tiene el deber, antes de la conclusión del contrato, de declarar al asegurador, de acuerdo con el cuestionario que éste le someta, todas las circunstancias por él conocidas que puedan influir en la valoración del riesgo. Quedará exonerado de tal deber si el asegurador no le somete al cuestionario o cuando, aun sometiéndoselo, se trate de circunstancias que puedan influir en la valoración del riesgo y que no estén comprendidas en él”. 

Y según la Sala de lo Civil del Tribunal Supremo, este artículo viene a recalcar que la aseguradora está obligada a someter al asegurado a un cuestionario de salud, que deberá contestar por sí mismo o con la ayuda del empleado del banco, y pregunta por pregunta.  

“Si el empleado del banco no realiza todas las preguntas del cuestionario al asegurado y consigna sus respuestas en el cuestionario de salud; si no le solicita que conteste a dichas preguntas por sí, exigiéndole únicamente que lo firme o si dicho cuestionario no contiene la firma del asegurado, el cuestionario de salud como tal no será válido y la aseguradora deberá pagar la prestación convenida, sin consideración del estado de salud del asegurado a la firma del seguro”, explican desde Bilbarcos Gestion. 

Pero este escenario plantea un nuevo problema: que el afectado pueda demostrar que la contratación se produjo sin que respondiera a las preguntas del cuestionario de salud. A pesar de que el asegurado tiene difícl probarlo, no es algo imposible. Según el despacho, estas son algunas maneras que permitirían demostrarlo: 

Si las respuestas al cuestionario de salud están mecanografiadas, es un indicio de que el asegurado no las contestó por sí mismo y que estaban previamente redactadas por la entidad asegurada. 

Si al asegurado le acompañó alguna persona a la firma, podrá testificar en juicio que aquel no rellenó el cuestionario de salud. 

El propio hecho de que el seguro se contratara para obtener un préstamo bancario es otro indicio de que el asegurado no lo contrató a fin de falsear sus datos de salud y cobrar la indemnización. 

Que el peso, la altura u otros datos personales que aparecen en el cuestionario de salud no coincidan con los del asegurado también indica que el documento es un modelo ya cumplimentado antes de la firma del asegurado. 

«Todos estos indicios, si son correctamente valorados por el juez, pueden ayudar a que se estime una demanda contra la aseguradora que impaga y que el beneficiario del seguro de vida cobre lo que le corresponda», concluyen desde Bilbarcos Gestion. 

Plan de Pensiones

Porque elegir un plan de pensiones

Los planes de pensiones son una opción de ahorro para la jubilación, que además conlleva ventajas importantes, sin embargo son muchos los mitos que se han generado en torno a esta posibilidad que puede beneficiar a multitud de personas. Las confusiones más importantes tienen que ver con la rentabilidad y el momento de rescate en los planes de pensiones. Afortunadamente, los expertos en economía son capaces de desmentir estos mitos, reflejando la realidad de manera objetiva.

Como podemos ver en este post, si nos detenemos a conocer un poco más sobre el funcionamiento de un plan de pensiones, quizás encontremos la forma de ahorro que buscábamos para garantizar un futuro confortable. Por ello, queremos contribuir a la verdad, explicando en qué consisten los mitos más generalizados.

 La rentabilidad de un plan de pensiones, más alta de lo que se cree

Existen tres mitos fundamentales que tienen que ver con la rentabilidad de un plan de pensiones. Veamos cuáles son:

BAJA RENTABILIDAD

Muchas personas piensan que los planes de pensiones suponen rentabilidades bajas en comparación con otras formas financieras de ahorro. Pero, es importante tener en cuenta que la rentabilidad de cualquier instrumento financiero depende de la estrategia de inversión que se lleve a cabo y del capital invertido. La rentabilidad de un plan de pensiones se ve mejor a largo plazo y, por ejemplo, al cabo de 25 años, si se sitúa en el 4,32%, este se traduciría en un retorno de 3 euros por cada euro invertido.

SOY DEMASIADO JOVEN

Los planes de Pensiones se relacionan tanto con la jubilación, que se cree que no resulta beneficioso para los jóvenes. Pero precisamente, lo interesante de esta forma de ahorro es la rentabilidad que proporciona a largo plazo. Los expertos aseguran que adquirirlo entorno a los 30 años sería lo ideal, ya que permite afrontar el ahorro con más tranquilidad y más margen para hacer frente a imprevistos.

ES ARRIESGADO

Hay personas que creen que con un plan de pensiones se invierte en activos de riesgo. Es cierto que algunos pueden invertir en esta tipología de fondos para ajustarse a perfiles que quieran asumir más riesgo a cambio de obtener una rentabilidad mayor. Sin embargo, también existen planes para perfiles conservadores, incluso planes garantizados que permiten conocer previamente la rentabilidad que va a suponer.

Además, cabe la posibilidad de adquirir un plan de pensiones mixto, con el que es fácil encontrar una opción que se ajuste al perfil del ahorrador.

El momento del rescate, más liquidez es posible

Los siguientes tres mitos sobre la liquidez en los planes de pensiones, también son bastante frecuentes y perjudican el verdadero conocimiento sobre esta posibilidad de ahorro, interesante para muchas personas. Veamos cuáles son:

NO PUEDEN TOCARSE HASTA LA JUBILACIÓN

Los planes de pensiones son instrumentos de ahorro a largo plazo y resultan muy ventajosos de cara a la jubilación, pero lo cierto es que hay algunas circunstancias en las que sí puede producirse el rescate de un plan de pensiones previo a la misma, como el de desempleo de larga duración, enfermedad grave, invalidez o fallecimiento. Además, desde hace unos años, la ley permite rescatar planes de pensiones con más de 10 años de antigüedad.

LA INVERSIÓN SE PIERDE EN CASO DE FALLECIMIENTO

Muchas personas creen que la inversión desaparece si fallece el titular, pero esto es completamente falso. Tal como hemos detallado en el párrafo anterior, en caso de fallecimiento se produce una opción de rescate que pueden realizar los beneficiarios designados de forma expresa por el titular y, si no los hubiera, pueden ser beneficiarios los herederos naturales o los reflejados en un testamento.

SE PAGAN MUCHOS IMPUESTOS

Es extendida la creencia de que el Estado se queda con gran parte de nuestra inversión. La realidad es bien diferente, ya que, las aportaciones que se realizan a nivel individual en un plan de pensiones suponen una reducción en la base imponible, considerando los límites legales y, además, suponen la aplicación de desgravaciones en la Declaración de la Renta anual. Por ello, los planes de pensiones permiten contar con más liquidez en el presente que se puede reinvertir en el propio plan o en otra alternativa. Por otro lado, si se realizan aportaciones a planes colectivos a cargo de una empresa, suponen un gasto deducible en el Impuesto de Sociedades.

Ahora que ya conoces sobre los Planes de pensiones puedes informarte de las opciones que te ofrecemos desde Bilbarcos Gestión.

Si quieres más información o un presupuesto personalizado, escríbenos Aquí

Seguros de decesos

Seguros de decesos

Evita problemas a tu familia

Seguro de decesos y seguro de asistencia familiar te garantiza los gastos y tramites necesarios, para el enterramiento o sepelio y traslado desde cualquier lugar del mundo. Incluye la realización de todos los trámites, procesos y gestiones de un fallecimiento.

Este seguro de asistencia familiar y decesos cubre una gran variedad de servicios (asistencia fallecimiento, libre elección de cementerio, servicio fúnebre, testamento online etc.). Un servicio de atención telefónica 24 h., que con tan sólo una llamada se ocuparán de todos los trámites necesarios mediante una rápida y eficaz gestión.

La tranquilidad de dejar todo bien atado.

¿Qué te cubre el seguro de decesos y asistencia familiar?

  • Pago de capital por fallecimiento o prestación del servicio, hasta el límite del valor asegurado.
  • Devolución del exceso del capital, si lo hubiera.
  • Traslado nacional e internacional del asegurado fallecido al lugar de inhumación en España.
  • Acompañamiento de restos mortales, gastos de desplazamiento y estancia.
  • Transporte o repatriación de asegurado/s acompañantes.
  • Servicio de orientación jurídica y fiscal y obtención de documentos y trámites de gestoría, tales como: certificado de últimas voluntades, defunción, nacimiento y de matrimonio, elaboración de testamento online de manera fácil y sencilla.
  • Asistencia en viaje a personas en el extranjero (asistencia médica y sanitaria del herido o enfermo hasta 12.000 € por asegurado; convalecencia en hotel del asegurado; transmisión de mensajes; envío de medicamentos …)
  • Elaboración de Testamento online. El asegurado y su cónyuge dispondrán de este servicio gratuito, consistente en el asesoramiento legal de la elaboración del testamento. Un abogado redactará, de forma gratuita, tu testamento online, ajustándolo a tu situación personal.
  • Orientación psicológica al duelo.
  • Borrado de identidad digital del fallecido. A través de este servicio los herederos pueden solicitar la eliminación de la información personal que puede aparecer sobre el familiar fallecido en las redes sociales.
  • Orientación dietética y nutricional telefónica.
  • Consulta pediátrica gratuita.
  • Consulta ginecológica gratuita.
  • Servicio de enfermería a domicilio.
  • Servicio de fisioterapia a domicilio.
  • Limpieza bucal gratis al año.

Los inquilinos turísticos también necesitan seguro

Los inquilinos turísticos también necesitan seguro

Los inquilinos turísticos -como cualquier otro arrendatario- responden de los daños que causen en el inmueble arrendado, a terceros, colindantes y en los elementos comunes del edificio. El alquiler turístico está adquiriendo auge por el uso de plataformas digitales, y ello no es óbice para que el arrendatario a corto o largo plazo esté exento de asumir riesgos o provocar siniestros por acción u omisión.

Entre las responsabilidades que pueden afectar al inquilino o arrendatario, la locativa, que le obliga a responder ante el propietario, es prácticamente desconocida incluso para aquellos a quienes les suena el nombre, porque ignoran que al ser usuarios de viviendas en alquiler tienen que entregarlas en las mismas condiciones en las que las recibieron. También les afecta la responsabilidad civil extracontractual o aquiliana, por los posibles daños a terceros en el uso de las instalaciones de tales viviendas turísticas. En otras publicaciones en nuestro blog hemos tratado este asunto.

Es importante que los jóvenes, que son usuarios mayoritarios de los alquileres turísticos, tomen conciencia de la importancia de invertir en su propia seguridad, y en este sentido es muy ilustrativa una sentencia de la Audiencia Provincial de Cáceres, que condena a una inquilina a pagar los daños derivados del incendio de la sartén en su vivienda.

Con independencia de que sean jóvenes o no, tanto los inquilinos turísticos que acceden a un arrendamiento ocasional, como cualquier arrendatario que va a contratar un alquiler estable o de temporada, debe suscribir un seguro de responsabilidad civil que responda de los posibles daños que puedan producirse a otro, por el uso de una vivienda en calidad de arrendatario, usuario o usufructuario, de acuerdo con lo establecido en el artículo 1.902 del Código Civil. Es importante señalar que el artículo 43 de la Ley del Contrato de seguro, la aseguradora tiene derecho a subrogarse para reclamar al causante de los daños. Y no vale la excusa de que el propietario tenga asegurada la vivienda, y como los muebles no son míos, no tengo que asegurarlos.

Soluciones seguras para los inquilinos turísticos y arrendatarios en general:
Si el propietario accede a incluir, en el contrato de seguro, al arrendatario como asegurado y la Aseguradora lo acepta, el arrendatario queda cubierto y no le cuesta nada.
El inquilino puede contratar un seguro de responsabilidad civil general que le cubra en cualquier situación, válido en todo el mundo, en su vida particular, con excepción de las actividades en las que la ley obligue a la suscripción de seguros concretos.
También puede suscribir un seguro multirriesgo del hogar que incluya entre sus coberturas las relativas al contenido y a la responsabilidad civil, para un arrendamiento concreto.
Situaciones de riesgo que pueden afectar a los inquilinos turísticos y arrendatarios en general:
Daños causados a los elementos comunes del edificio al subir o bajar escaleras o por el ascensor.
Incendios por sobrecarga que pueden provocarse en el uso de las instalaciones eléctricas, de la cocina, o al enchufar cargadores.
Pérdida de las llaves o inutilización de la cerradura.
Omisión de cierre de un grifo y derrame de agua a pisos inferiores o colindantes.
Rotura accidental de cristales, espejos, lunas y similares.
Cualquiera de estas situaciones puede generar indemnizaciones por encima de los 150 euros, lo que justifica la inclusión de este seguro de inquilinos dentro de la categoría de seguros inmobiliarios. Como información adicional, se puede añadir que el precio anual de un seguro que cubra estas contingencias es inferior a los 100 euros, menos de lo que cuesta media barra de pan cada día. En cualquier caso, siempre es conveniente el asesoramiento previo de un Corredor de Seguros, único profesional independiente cualificado para defender los intereses de los consumidores en lo que respecta a los seguros.

El ahorro gestionado por los seguros asciende a 226.457 millones

El ahorro gestionado por los seguros asciende a 226.457 millones

Supone un crecimiento del 3,79% respecto a 2016, según datos de Icea.

 

El ahorro gestionado por el sector asegurador al término del ejercicio pasado se elevaba a 226.457 millones, el 3,79% más que en 2016, de acuerdo con datos de Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras (ICEA) facilitados por la patronal Unespa.

 

De acuerdo con un comunicado remitido hoy, de esa cantidad, 183.606 millones de euros correspondían al ahorro gestionado a través de seguros de vida, cuyo importe aumentó el 3,25% en 2017.

 

Los 42.852 millones restantes procedían de fondos de pensiones administrados por el sector asegurador, cuyo patrimonio creció el año pasado el 6,11%.

 

Dentro del seguro de vida, las rentas vitalicias y temporales se configuraron como «el producto más relevante en términos de ahorro gestionado» ya que acumulan unas provisiones técnicas de 87.259 millones de euros, un 3,02% más que en 2016.

 

Por su parte, los capitales diferidos acumulaban 48.237 millones de euros, el 0,56% menos, en tanto que los seguros individuales de ahorro a largo plazo (SIALP), conocidos como Planes de Ahorro 5, administraban 2.962 millones, el 48,75% más.

 

Los planes individuales de ahorro sistemático (PIAS) disponían de un ahorro de 12.189 millones y registraron un crecimiento del 19,23% en 2017.

 

Las rentas vitalicias aseguradas acumulaban un volumen de ahorro gestionado de 1.611 millones de euros, un 109,6% más. En seguros de riesgo el sector disponía de 5.964 millones, el 1,4% menos.

 

En cuanto a la evolución del volumen administrado de provisiones técnicas por grupos financieros, VidaCaixa gestionaba 48.288 millones al cierre del año pasado, el 13,13% más, con lo que tenía una cuota de mercado del 26,3%.

 

Santander Seguros contaba con 14.916 millones, el 3,06% menos y una participación en el mercado del 8,12%, mientras que BBVA Seguros administraba provisiones por importe de 13.913 millones, el 3,73%, y tenía una cuota del 7,58%.

 

Fuente.Expansión

 

Quieres saber razones para contratar un seguro, lee este artículo.