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Seguro para mascotas

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Seguro de ciberriesgos, qué debe cubrir ?

Los datos de un reciente estudio del Incibe (Instituto Nacional de Ciberseguridad),  cifra en unos 14.000 millones de euros el coste que supone estos ciberriesgos para las empresas españolas. También asegura que a diario son atacados entre 100.000 y 120.000 equipos en nuestro país. Tal situación está provocando un aumento de la preocupación por este asunto y por consiguiente, de la contratación de seguros de ciberriesgos. De hecho, este es el producto que más creció el año pasado en el sector empresarial y «será el seguro del año 2018», como señala Olivier Marcen, responsable de CyberEdge de la aseguradora AIG para la zona sur de Europa.

Por eso vamos a detallar las seis características básicas que debe contemplar un buen producto con una protección adecuada frente a los cibersiniestros son:

  1. Gestión de incidentes. Cubre los honorarios de asesoría legal, informática forense y relaciones públicas a la hora de gestionar, administrar y mitigar un incidente de seguridad de red o de privacidad.
  2. Protección de datos y responsabilidad cibernética. Ampara las reclamaciones de terceros derivadas de demandas por un fallo de seguridad en la red del asegurado.
  3. Ciberextorsión. Cobertura a las organizaciones ante las pérdidas resultantes de una amenaza de extorsión. Esto incluye rescates para poner fin a una extorsión, así como los honorarios de asesores especializados.
  4. Interrupción de la red o pérdida de beneficios. Responde a la pérdida de ingresos y gastos operativos del asegurado cuando su actividad se interrumpe o suspende debido a un fallo en la seguridad en la red.
  5. Fraude de transferencia de fondos. Cobertura de la pérdida financiera resultante de transferencias electrónicas realizadas de manera fraudulenta tras un ciberataque.
  6. Respuesta ante inspecciones y sanciones regulatorias derivadas de un uso indebido, control o proceso de datos personales.

Aparte de estos puntos básicos, la solución aseguradora de AIG, que se caracteriza por su flexibilidad para adaptarse a las necesidades de las empresas, contempla el acceso 24 horas, los siete días de la semana, a un equipo de expertos en la gestión de ciberincidentes tras haber padecido una brecha de seguridad o un ataque de denegación de servicio.

Los inquilinos turísticos también necesitan seguro

Los inquilinos turísticos también necesitan seguro

Los inquilinos turísticos -como cualquier otro arrendatario- responden de los daños que causen en el inmueble arrendado, a terceros, colindantes y en los elementos comunes del edificio. El alquiler turístico está adquiriendo auge por el uso de plataformas digitales, y ello no es óbice para que el arrendatario a corto o largo plazo esté exento de asumir riesgos o provocar siniestros por acción u omisión.

Entre las responsabilidades que pueden afectar al inquilino o arrendatario, la locativa, que le obliga a responder ante el propietario, es prácticamente desconocida incluso para aquellos a quienes les suena el nombre, porque ignoran que al ser usuarios de viviendas en alquiler tienen que entregarlas en las mismas condiciones en las que las recibieron. También les afecta la responsabilidad civil extracontractual o aquiliana, por los posibles daños a terceros en el uso de las instalaciones de tales viviendas turísticas. En otras publicaciones en nuestro blog hemos tratado este asunto.

Es importante que los jóvenes, que son usuarios mayoritarios de los alquileres turísticos, tomen conciencia de la importancia de invertir en su propia seguridad, y en este sentido es muy ilustrativa una sentencia de la Audiencia Provincial de Cáceres, que condena a una inquilina a pagar los daños derivados del incendio de la sartén en su vivienda.

Con independencia de que sean jóvenes o no, tanto los inquilinos turísticos que acceden a un arrendamiento ocasional, como cualquier arrendatario que va a contratar un alquiler estable o de temporada, debe suscribir un seguro de responsabilidad civil que responda de los posibles daños que puedan producirse a otro, por el uso de una vivienda en calidad de arrendatario, usuario o usufructuario, de acuerdo con lo establecido en el artículo 1.902 del Código Civil. Es importante señalar que el artículo 43 de la Ley del Contrato de seguro, la aseguradora tiene derecho a subrogarse para reclamar al causante de los daños. Y no vale la excusa de que el propietario tenga asegurada la vivienda, y como los muebles no son míos, no tengo que asegurarlos.

Soluciones seguras para los inquilinos turísticos y arrendatarios en general:
Si el propietario accede a incluir, en el contrato de seguro, al arrendatario como asegurado y la Aseguradora lo acepta, el arrendatario queda cubierto y no le cuesta nada.
El inquilino puede contratar un seguro de responsabilidad civil general que le cubra en cualquier situación, válido en todo el mundo, en su vida particular, con excepción de las actividades en las que la ley obligue a la suscripción de seguros concretos.
También puede suscribir un seguro multirriesgo del hogar que incluya entre sus coberturas las relativas al contenido y a la responsabilidad civil, para un arrendamiento concreto.
Situaciones de riesgo que pueden afectar a los inquilinos turísticos y arrendatarios en general:
Daños causados a los elementos comunes del edificio al subir o bajar escaleras o por el ascensor.
Incendios por sobrecarga que pueden provocarse en el uso de las instalaciones eléctricas, de la cocina, o al enchufar cargadores.
Pérdida de las llaves o inutilización de la cerradura.
Omisión de cierre de un grifo y derrame de agua a pisos inferiores o colindantes.
Rotura accidental de cristales, espejos, lunas y similares.
Cualquiera de estas situaciones puede generar indemnizaciones por encima de los 150 euros, lo que justifica la inclusión de este seguro de inquilinos dentro de la categoría de seguros inmobiliarios. Como información adicional, se puede añadir que el precio anual de un seguro que cubra estas contingencias es inferior a los 100 euros, menos de lo que cuesta media barra de pan cada día. En cualquier caso, siempre es conveniente el asesoramiento previo de un Corredor de Seguros, único profesional independiente cualificado para defender los intereses de los consumidores en lo que respecta a los seguros.

Certificado de eficiencia energética

Certificado de eficiencia energética

El certificado energético para un inmueble es una herramienta que permite medir la eficiencia energética de dicho inmueble o realizar una estimación de la eficiencia de una casa que está siendo construida o reformada.

Cada paí­s que implementa estas calificaciones desarrolla una normativa nacional especí­fica para cada una de las partes del proceso de calificación hasta la obtención del certificado energético definitivo del inmueble.

 

El sábado 13 de abril de 2013 se publicó en el Boletí­n Oficial del Estado el procedimiento relativo al certificado de eficiencia energética, el cual entrará en vigor el 1 de junio de 2013, incluyendo las posibles sanciones que se aplicarí­an en el supuesto de que los propietarios incumpliesen la nueva normativa.

 

¿A quién va dirigido el Certificado?

La normativa acerca de la certificación de eficiencia energética será exigible a todos los contratos de compraventa o de arrendamiento a partir del 1 de junio de 2013, afectando de forma directa a los propietarios que quieran alquilar o vender su vivienda.

Se incluyen en esta normativa las viviendas, las oficinas y los locales comerciales, existiendo también algunos casos de exención.

 

Además, el certificado de eficiencia energética pasa a ser una caracterí­stica más del inmueble, constituyendo una información básica que el vendedor debe ofrecer antes de formalizar el alquiler o venta del inmueble.

 

Según recoge el Artí­culo 12.2:

 

«Se incluirá en toda oferta, promoción y publicidad dirigida a la venta o arrendamiento del edificio o unidad del edificio.»

 

Información adicional

El certificado de eficiencia energética del inmueble tiene una validez de diez años. En caso de venta del inmueble, el vendedor tendrá que entregar al comprador en la notarí­a el certificado original y, si se trata de un alquiler, una copia al realizar la firma del contrato.

 

Se incluirá en toda oferta, promoción y publicidad dirigida a la venta o arrendamiento del edificio o unidad del edificio.

 

El propietario del inmueble debe contratar a un técnico habilitado que debe realizar una visita de toma de datos al inmueble.

 

La normativa establece dos tipos de inspecciones. Una para comprobar si el inmueble posee o no el certificado energético y otra para detectar y denunciar en su caso posibles falsedades en el certificado. En el caso de observarse deficiencias, el propietario del inmueble es el responsable de hacer frente a las multas o sanciones económicas, las cuales pueden llegar hasta un importe de 15.025 euros.

 

En el barómetro del certificado energético, aparecen distintos niveles representados por letras. Cada letra refleja el nivel de eficiencia alcanzado, siendo la letra «A» la que corresponde a la vivienda más eficaz y la letra «G» la atribuida a la vivienda más ineficaz.

 

El precio del certificado energético se estima en unos 250 euros según la OCU (Organización de Consumidores y Usuarios), aunque es posible que su coste final se determine en función de las zonas geográficas o comunidades autónomas de que se trate o incluso pueda ser ofertado por cada técnico en función del tiempo invertido, metros de la vivienda u otro tipo de factores.

Ya llegó el verano, y los pisos turísticos

Empiezan los quebraderos de cabeza

Ya llegó el verano, y los pisos turísticos, pero ¿Es legal que mi vecino haya alquilado su piso para uso turístico? ¿Puede hacer algo mi comunidad al respecto? Esta pregunta se la hacen muchos propietarios de viviendas, sobre todo del centro de la ciudad, que ven como, llegado el verano, aparecen de repente caras nuevas en el edificio. Ruidos, fiestas nocturnas, molestias para el resto de propietarios que soportan los inconvenientes de este tipo de alquileres, cada vez más comunes.

 

Algunas Comunidades Autónomas, como Madrid, han anunciado modificaciones en su Decreto que regula las viviendas urbanísticas, de 2014. En este caso concreto, se prevé la posibilidad de que las comunidades de propietarios puedan prohibir en sus estatutos las viviendas de uso turístico.

Pero, ¿De qué herramientas disponen las comunidades de propietarios para regular o impedir esta actividad?. Los tribunales han dictado sentencias, en favor y en contra, dependiendo de las circunstancias. Es posible que la Junta de Propietarios establezca una prohibición de dicha posibilidad, que la autorice, o bien que no se diga nada al respecto.

 

Los procedimientos utilizados por las Comunidades de propietarios han sido por lo general, la acción de cesación de actividades molestas o de actividades prohibidas en los Estatutos. El artículo 7.2 de la vigente Ley de Propiedad Horizontal señala expresamente que «Al propietario y al ocupante del piso o local no les está permitido desarrollar en él o en el resto del inmueble actividades prohibidas en los estatutos, que resulten dañosas para la finca o que contravengan las disposiciones generales sobre actividades molestas, insalubres, nocivas, peligrosas o ilícitas».

 

La acción prevista para la actividad prohibida o molesta es la llamada acción de cesación, estando legitimado el presidente de la comunidad, previa autorización de la Junta debidamente convocada, a interponer demanda a tal efecto, a través de juicio ordinario. Con la demanda se presentará requerimiento fehaciente al infractor y certificación del acuerdo adoptado por la Junta de propietarios, pudiendo el juez acordar cautelarmente la cesación inmediata de la actividad prohibida, bajo apercibimiento de incurrir en delito de desobediencia. Podrá adoptar asimismo cuantas medidas cautelares fueran precisas para asegurar la efectividad de la orden de cesación. Eso sí, la demanda habrá de dirigirse contra el propietario y, en su caso, contra el ocupante de la vivienda o local.

 

Sigue señalando la ley que si la sentencia es estimatoria, también procede la indemnización de daños y perjuicios y privación del derecho al uso de la vivienda o local por tiempo no superior a tres años, en función de la gravedad de la infracción y de los perjuicios ocasionados a la comunidad. Si el infractor no fuese el propietario, la sentencia podrá declarar extinguidos definitivamente todos sus derechos relativos a la vivienda o local, así como su inmediato lanzamiento.

Cuando la actividad se ha iniciado antes de que se prohíba en los Estatutos

Una sentencia dictada el pasado 19 de mayo de 2016 por la Sala de lo Civil del TSJ de Cataluña, entendió que era la lícita la actividad de uso de vivienda con fines turísticos y rechazó la demanda de cesación interpuesta por la Comunidad. Considera que la actividad per se y en abstracto no supone un daño o peligro para el edificio en la medida en que el uso intensivo de los elementos comunitarios por el trasiego de los ocupantes, no es exclusivo de este tipo de actividad, sino de otras como despachos profesionales o locales abiertos al público, puede ser compensado mediante la activación del mecanismo de establecer un incremento de la participación en los gastos comunes que corresponde a un elemento privativo concreto en el caso de uso o disfrute especialmente intensivo de elementos o servicios comunes.

 

Casos en que la acción de cesación ha prosperado

En distinto sentido falló la Audiencia Provincial de Barcelona en sentencia de 9 de octubre de 2015, donde prospera la acción de cesación de actividad de hospedaje. La resolución judicial realiza aquí un repaso a la normativa y doctrina jurisprudencial aplicable, que exige como requisitos de la acción ejercitada, que se dé la actividad con cierta continuidad o permanencia, que sea molesta para las personas que habiten en el inmueble y que dicha molestia sea notoria y ostensible. En este caso, constaban acreditadas las molestias e incomodidades que la pensión regentada por la demandada producía a los demás moradores del inmueble, tras las obras ejecutadas en ella, siendo contraria tanto a la ley como a los estatutos, al establecerse en ellos la prohibición de realizar en cada uno de los pisos o elementos privativos a excepción de los locales, actividad alguna que venga relacionada con, entre otras, la pensión o cualquier otro que se relacione con negocio económico de pernocta para terceros a título gratuito o remunerado. Se declaró la obligación de la propietaria de cesar en la actividad molesta en las condiciones en que se venía desarrollando, al no constar asentimiento de la comunidad de propietarios demandada, que interpuso la demanda cuando tomó conciencia de la problemática.

 

Por su parte, una sentencia del Juzgado de Primera Instancia 1 de Valencia de 6 de noviembre de 2014, declaró molestas y contrarias a los estatutos las actividades de arrendamiento como apartamentos turísticos de varias viviendas del edificio destinado a uso residencial privado. La sentencia señaló la ilegalidad de la actividad por ser contraria al título constitutivo, al suponer un cambio sustancial de destino y ocasionar molestias y trastornos para los restantes vecinos, que no tienen obligación de soportar por relaciones de vecindad. Legitimación pasiva de la propietaria de las viviendas por estar obligada al adecuado uso de las mismas y de las instalaciones. Es de destacar que se condenó a la indemnización de daños morales de 5.000 euros por cada demandante, teniendo en cuenta que la situación se prolongó durante más de un año y que las demandadas habían hecho caso omiso a los requerimientos efectuados en Junta de Propietarios.

 

El Tribunal Supremo también ha tenido ocasión de pronunciarse sobre el asunto; así en una dictada el 27 de noviembre de 2008, estimó también la acción de cesación, que, en atención a la descripción que se hacía del inmueble en el título constitutivo, debía considerarse prohibida. Se trataba de la explotación de 18 viviendas para actividad hotelera en un edificio destinado mayoritariamente a uso residencial privado. La sentencia señala que aunque la jurisprudencia ha admitido que puede conjugarse el uso que resulta de la propia configuración de la vivienda «sin alterar su sustancia, con otras actividades accesorias», lo ocurrido en el caso es un cambio sustancial y prohibido en sí mismo del destino de las viviendas, que comporta un uso excesivo de las instalaciones comunes para el que no está preparado la finca.

 

La AP de Valencia, el 20 de noviembre de 2013, dictó sentencia en la que declaró que se estaban realizando en el edificio actividades de alquiler de apartamentos por días con fines turísticos, que vulneraba lo dispuesto en el art. 7.2 de la Ley de Propiedad Horizontal por tratarse de una actividad prohibida por los Estatutos del inmueble. En esta resolución la Sala declara que si bien los derechos de disfrute tienden a atribuir al titular las máximas posibilidades de utilización sobre su inmueble y las restricciones a las facultades dominicales han de interpretarse limitadamente, debía considerarse que desde un primer momento la regulación estatutaria del edificio resultaba suficientemente explícita respecto del destino de los departamentos: vivienda o despachos profesionales, pero no que las viviendas se utilizaran para la explotación como apartamentos turísticos alquilados por días. Y cuando resulta lógico, por los consustanciales inconvenientes que puede suponer para el normal desarrollo de la vida comunitaria el continuo trasiego de personas con empleo de elementos comunes, como son ascensores, piscina, entrega de llaves de las casas y mandos de garaje, etc…, con el arriendo turístico por días, concebido para sus moradores permanentes y no para los ocasionales.

 

Impugnación de las normas comunitarias o de los acuerdos de la Junta de propietarios

La Audiencia Provincial de Alicante, en sentencia de 24 de octubre de 2008 , desestimó la pretensión de varios vecinos dirigida contra la comunidad para anular la norma comunitaria contenida en las escrituras de declaración de obra nueva de los edificios implicados, que autorizaban la explotación de determinadas viviendas de la comunidad como apartamentos turísticos, con el consiguiente uso de las zonas comunes para tales fines. La Sala consideró que la explotación como apartamentos turísticos de varios pisos de un edificio sometido al régimen de propiedad horizontal, cuyos restantes departamentos son destinados a la estricta función de vivienda, no es por sí misma una actividad molesta ni contraria a derecho. La cláusula discutida podía incardinarse dentro de las facultades del promotor el otorgamiento de título constitutivo de las comunidades, por haber sido autorizado de forma expresa por los compradores de las viviendas en los contratos de compraventa, y no tener carácter abusivo si se tiene en cuenta que éstos tenían conocimiento de la actividad mercantil de las sociedades demandadas.

 

En cuanto al acuerdo en junta de prohibir esta actividad en las viviendas toda actividad de uso residencial turístico, mencionamos la AP Barcelona que en sentencia de 1 de marzo de 2010 , consideró que no era admisible que una entidad o departamento de un edificio dividido en propiedad horizontal destinado en el título constitutivo a vivienda pueda destinarse a apartamento turístico o explotación hotelera sin la aprobación de la comunidad. Se hace mención a las molestias e incomodidades a los vecinos causadas por la explotación hotelera del apartamento de los actores.

¿Por qué contratar un seguro de Hogar?

¿Por qué contratar un seguro de Hogar?

En España contratar un seguro de Hogar no es obligatorio salvo que la vivienda esté hipotecada.

Daños por agua, eléctricos, incendios, robos y hurtos, son algunos de los siniestros que suele cubrir una póliza de Hogar.

 

La vivienda es una de las mayores inversiones a las que hacen frente la mayoría de las familias. Su elevado valor hace que para poder adquirirla muchos de sus propietarios tengan que pedir una hipoteca, préstamo que están amortizando a lo largo de hasta 30 años.

 

Si al precio de la casa en sí se le añade el de todos los bienes que hay en su interior como los muebles, los electrodomésticos, los aparatos electrónicos o incluso las joyas, el valor de ésta aumenta considerablemente. Por eso, la mejor manera de protegerla frente a la multitud de riesgos a los que está expuesta (que no son pocos) y asegurar su gran valor (tanto sentimental como económico), es contratar un seguro de Hogar.

 

Las coberturas de estas pólizas se organizan en torno a 3 conceptos: continente, contenido y responsabilidad civil. Saber qué es cada una de ellas y de qué protegen, es la clave para entender por qué es tan importante contar con ellas. Y pese a que es posible cubrir de manera individual los infortunios que pueden ocurrir en una casa, la existencia de los seguros Multirriesgo Hogar facilitan las cosas ya que aúnan en una sola póliza un gran número de coberturas.

 

Seguro de Hogar ¿obligatorio?

El estudio El seguro de Hogar en España: accidentalidad y no aseguramiento publicado en 2011 por la división de Hogar de Línea Directa constató que en España más de 11 millones de viviendas no tenían suscrito un seguro, exactamente el 43% del total del parque oficial de viviendas.

 

Este elevado número de viviendas sin asegurar se debe, en parte, a que, a diferencia de lo que ocurre en otros países como Francia o Suiza, en España asegurar una casa no es obligatorio a no ser que esté hipotecada, aunque sí es altamente recomendable. De esta manera, el propietario obtiene la tranquilidad necesaria ya que, en caso de que la vivienda sufriera algún daño, estarían protegidos tanto la casa como los bienes que se guardan en su interior. Igualmente, si se sufriera algún robo o las posesiones del asegurado fueran dañadas de alguna manera éste sería compensado según lo fijado en las Condiciones Particulares de la póliza.

 

Motivos para asegurar una vivienda

Los motivos por los que es conveniente asegurar una vivienda son múltiples. Dejarse un grifo abierto e inundar al vecino de abajo, irse de vacaciones y descubrir a la vuelta que los ladrones han desvalijado la vivienda o que las lluvias torrenciales causen daños de cierta gravedad, son sólo algunos de los accidentes en los que se puede ver implicada una vivienda.

 

Destrucción de la vivienda

¿Qué ocurre si una eventualidad como un incendio o la explosión de la caldera ocasionan graves daños en una vivienda?, ¿quién asume los costes de las reparaciones y/o reconstrucciones? En el caso de las viviendas siniestradas que no tengan seguro deberán ser los propietarios de éstas las que hagan frente a los daños.

 

Todo lo contrario, ocurre con los hogares que estén protegidos con una póliza ya que ésta garantiza al asegurado el pago de una indemnización con la que poder costear la rehabilitación de su hogar y con la que sustituir los bienes que hubiera perdido.

 

Además, la compañía aseguradora también suele correr con los gastos derivados de la extinción de un incendio, como pueden ser, por ejemplo, las facturas de la actuación de los bomberos, siempre que no haya sido provocado.

 

Daños materiales

Un grifo mal cerrado, una tubería en mal estado o una subida de tensión son algunos de los pequeños accidente que pueden tener lugar en una vivienda y cuyas consecuencias pueden ser de una gravedad considerable. Contar con una póliza garantiza al asegurado que los daños por agua o los eléctricos, así como las roturas de cristales o de las placas vitrocerámicas, entre otros, serán subsanados por la compañía con la que se tenga contratado (dentro de las coberturas contratadas). En muchas ocasiones el seguro cubriría hasta los daños estéticos como el cambio de azulejos o losetas e incluso de parte del mobiliario y de los alimentos refrigerados.

 

Responsabilidad civil

Una fuga de gas o agua no sólo puede generar molestias en el propietario de la casa en la que se haya originado, sino que también puede ocasionar daños a un tercero, como pueden ser los vecinos. En este caso, los daños entrarían en la cobertura de responsabilidad civil de la vivienda, pero es el propietario el que tiene que responder de ellos. Esta cobertura suele incluir también el pago de fianzas, indemnizaciones y costes judiciales.

 

Robo y hurto

Pese a que el último Balance de Siniestralidad Criminalidad elaborado por el Ministerio del Interior reflejó un descenso de un 10% los siniestros por robo en el seguro de Hogar, lo cierto es que este tipo de sucesos es frecuente, sobre todo, durante los periodos de vacaciones. Muchos productos aseguradores incluyen entre sus coberturas algunas específicas para las situaciones de robo y hurto en el interior de la vivienda.

 

Un seguro de Hogar puede ser más o menos completo en función de cuántas cosas proteja. La mayoría de ellos cubren los daños ocasionados en el domicilio durante el robo, es decir, el continente. Para que también se haga cargo de los bienes, entre ellos las joyas, es necesario tener contratada también la cobertura de contenido y que la aseguradora tenga constancia de la presencia en el hogar de los bienes de valor especial.

 

Atraco fuera del domicilio

¿Y si el robo se produce fuera del domicilio? Muchas aseguradoras incluyen en sus productos garantías especiales que cubren los objetos robados y/o hurtados en la vía pública. Eso sí, las indemnizaciones suelen ser de una cuantía inferior que cuando el robo tiene lugar en el interior de la vivienda y no suelen reintegrar el dinero en metálico sustraído.

 

Defensa jurídica

Otra de las coberturas que incluyen muchos seguros de Hogar es la de defensa jurídica, que resulta de gran utilidad en determinados momentos. Se puede acudir a ella para la reclamación de daños ante terceros, defensa penal, reclamaciones laborales o en procedimientos en los casos de fallecimiento.

 

Servicio Servihogar

Montar muebles, colgar cortinas, fijar los cristales de las ventanas con silicona o purgar los radiadores pueden ser tareas que, mientras que para algunos son muy sencillas otras personas no sabrían ni por dónde empezar. ¿Qué hacer entonces?

 

Los seguros de Hogar pueden incluir entre sus coberturas servicios de bricolaje o manitas, también conocidos como Servihogar, que se encargan de poner a disposición de sus clientes un conjunto de profesionales encargados de realizar estas tareas cotidianas.

 

Seguro de Hogar: protección para los arrendadores

Un seguro de Hogar también puede ser el mejor aliado de aquellos propietarios que ponen su piso en alquiler ya que pueden incluir una cobertura que les garantizan el cobro del alquiler. Se suele tratar de una garantía adicional que consiste en abonar al dueño de la vivienda las cuotas impagadas por parte de sus inquilinos y puede llegar hasta un máximo de 12 mensualidades.

 

Además, y volviendo a la cobertura de defensa jurídica, los arrendadores también podrán utilizar su seguro de Hogar para reclamar los desperfectos que causara su alquilado en la vivienda o incluso el impago de las cuotas, si éste se produjera.

 

La cuantía de la prima, otra razón

A priori se puede pensar erróneamente que asegurar un bien tan valioso como una casa debe ser muy caro, pero no es así. El importe de la prima, como en todos los seguros, depende, entre otros factores, del tipo de casa que se quiera proteger, de las coberturas que se quieran incluir y del valor de las pertenencias que se quieran asegurar. Ahora bien, la prima media de un seguro de Hogar es bastante inferior a la de una póliza de Auto, pese a que el bien en cuestión tiene un precio muy superior. Así, la relación entre el coste del seguro y los riesgos de los que protege debería ser uno de los principales motivos de contratación de un seguro de Hogar.

 

Seguro de Hogar, apuesta segura

Contratar un seguro de Hogar tiene un gran número de ventajas, no sólo para los propietarios que vivan en su casa sino también para aquellos que la tengan alquilada a un tercero. Estos productos pueden proteger el contenido y el continente de la casa y cubren la responsabilidad civil de la vivienda y de sus habitantes.

 

Y es que hay imprevistos que son más comunes de lo que en un principio parece. A los daños eléctricos o los ocasionados por el agua hay que unir otros muchos como los derivados de un incendio o de un robo.

Vecinos Morosos en las comunidades de propietarios

Vecinos Morosos en las comunidades de propietarios

En las comunidades de vecinos, todo propietario de un inmueble tiene una obligación en forma de cuota comunitaria, esta cuota se utiliza para favorecer el sustento y el buen mantenimiento de la comunidad. Muchos vecinos y presidentes se preguntan: ¿Qué puedo hacer si un vecino no paga la cuota comunitaria? ¿Qué derechos y obligaciones tiene? ¿Qué medidas legales puedo tomar? A continuación intentaremos resolver muchas de las preguntas más frecuentes de los integrantes de las comunidades de propietarios.

Según el “Estudio Global sobre la Morosidad” elaborado por CGCAFE (ver fuente), aproximadamente el 50% de la deuda comunitaria está comprendida por vecinos que por su situación económica no pueden hacer frente a los pagos comunitarios, por la contra, el otro 50% de la deuda la forman propietarios que no quieren pagar: vecinos que no pagan la cuota SI pudiendo hacer frente al pago (25%) y entidades financieras y sociedades inmobiliarias que son propietarias de los inmuebles y no se hacen cargo de sus deudas con la comunidad (25%).

Preguntas frecuentes sobre vecinos morosos

¿Quién debe pagar cuotas comunitarias?

Todo propietario debe contribuir con el pago de la cuota estipulada en los estatutos. Este pago debe corresponder a la cantidad necesaria para dar frente a los pagos de suministros y servicios contratados, así como para contribuir al fondo de reserva de la comunidad.

La normativa viene recogida en el artículo 9 de la Ley de Propiedad Horizontal.

De la misma manera, todos los propietarios deben de participar en los pagos de derramas y gastos extraordinarios que la comunidad de propietarios pueda generar.

¿Qué es un vecino moroso? ¿Cuándo se considera que el vecino es moroso?

Un vecino moroso es aquel propietario que no está al día con sus pagos comunitarios, ya sean ordinarios o extraordinarios. Los pagos aprobados por la Junta de Propietarios serán obligatorios para todos los vecinos propietarios de una vivienda o inmueble. Tras un mes de impago por parte de un propietario, se considera que el vecino tiene deudas con la comunidad, por lo que son exigibles a término legal.

¿A quién se puede reclamar la deuda?

Al titular de la vivienda, para deudas que se hayan originado en el año en curso o en el anterior.

Al titular de la vivienda en el momento de que se origine la deuda. En los casos en que la deuda fuese originada años anteriores por otro propietario.

 

¿Cómo notificar al propietario la deuda?

En primer lugar, es conveniente hacer una notificación personal de la deuda, para tener constancia expresa de que el vecino está al corriente del estado de sus pagos.

En segundo lugar, se le deberá entregar una notificación de deuda en su domicilio. Es conveniente que  el requerimiento de pago se haga mediante un sistema de verificación de la recepción, como es por ejemplo el Burofax. De esta manera, quedará constancia de que el vecino moroso ha sido correctamente notificado, con información de fecha  y hora.

Si el vecino no atiende a la deuda, se puede seguir la vía del procedimiento monitorio,  y serán las entidades públicas las que notifiquen al deudor de sus responsabilidades  y obliguen al pago.

*No es conveniente anunciar las deudas de los vecinos en un lugar público de la comunidad, puesto que se podrían tener problemas en cuanto a privacidad.

¿Puede un vecino moroso asistir y votar en las Juntas?

El moroso podrá asistir a la Junta General de Propietarios, pero en ningún caso podrá votar para tomar decisiones de la comunidad.

¿Es moroso un vecino que no paga porque no está de acuerdo con un pago?

Si alguien no está de acuerdo con un determinado gasto, deberá debatirlo y exponerlo en Junta General de Propietarios. En el caso de que se haya realizado una votación, cualquier vecino está en su derecho de pedir al presidente que lo incluya en el Orden del Día de una Junta Extraordinaria para que la Junta lo debata. En el caso de que haya aprobación o confirmación de la aprobación de un pago, deberá hacer frente a este pago como el resto de vecinos.

Si a pesar de eso, esa persona sigue descontenta, deberá intentar impugnar el acuerdo judicialmente,  pero el gasto ya será exigible en los términos de la aprobación (*cabe recordar que un vecino moroso no podrá impugnar acuerdos de la junta ante un juez).

¿Debe un inquilino hacer frente a los gastos de comunidad?

No, nunca.

El propietario es el único responsable de los gastos comunitarios. El inquilino no debe pagar las cuotas comunitarias, da igual lo pactando en el contrato de alquiler.

Cómo actuar frente a un vecino moroso

Vía amistosa con un vecino moroso

 

El primer paso siempre debería ser tratar de hablar con el propietario moroso,  personalmente o reunidos en Junta de Propietarios, ponerle al día de sus obligaciones con la comunidad así como notificarle oficialmente de la cantidad adeudada por sus impagos.

* No es igual no hacer frente a los pagos sin justificación, que probar la falta de recursos, por lo que hay que estudiar adecuadamente cada situación. Si fuera conveniente, y siempre que sea aprobado por la Junta de Propietarios, se podrá establecer un plan de pagos a la medida del deudor, con tal de resolver el conflicto amistosamente y obtener el importe adeudado.

En el caso de que la situación se mantuviese, lo recomendable sería enviarle una carta recordando las deudas que tiene con la comunidad, detallando las cuotas y los importes y fechas exactos de sus impagos.

Después de la carta informativa, sería conveniente realizar un escrito dirigido al vecino deudor para exigir expresamente su obligación de pago.

Enviar una carta certificada o Burofax para acreditar la comunicación de la deuda, con registro de fecha y constancia de recepción del vecino.

Todas las notificaciones y escritos dirigidos y con relación al deudor, deberán ser recogidas con fin de poder ser utilizadas como prueba y dejar constancia de las reclamaciones que se han hecho (útiles en el caso de llegar a un procedimiento judicial).

 

Vía Judicial frente a un moroso

 

En los casos en que la vía amistosa no tiene éxito, la comunidad de propietarios está en su derecho de emprender acciones judiciales contra el vecino moroso.

La Junta de Propietarios se reunirá en Junta Extraordinaria para establecer los debidos acuerdos para emprender acciones Judiciales. Una vez acordado en la Junta, los representantes de la comunidad dispondrán de un plazo de 3 meses para iniciar el proceso judicial (según la Ley de Propiedad Horizontal y el Código Civil Español).

El Proceso Monitorio: Es un procedimiento regulado por el artículo 21 de la Ley de Propiedad Horizontal y debe presentarse una petición inicial ante el Juzgado de Primera instancia.

Cómo debe proceder la Junta de Propietarios frente a un vecino moroso:

La Junta de Propietarios deberá acordar la reclamación vía judicial de las cuotas debidas

El Presidente o el Administrador deberán de ser autorizados para presentar la reclamación al juzgado.

Aprobar el importe a reclamar, la cantidad de la deuda comunitaria que se debe más otros gastos de gestión que la Junta considere oportunos.

Autorizar a Presidente o Administrador para la contratación de los servicios de un abogado.

Notificar a todos los propietarios del acuerdo de la Junta.

Presentar en el Juzgado la reclamación.

En último lugar, el Juez dictará sentencia y en ella constará si el moroso debe o no pagar la cantidad adeudada. En caso afirmativo, el juez requerirá al vecino moroso que pague a la comunidad el importe de sus cuotas más los gastos oportunos de la tramitación, y éste dispondrá de 20 días para hacer frente a sus pagos. Si el demandado no comparece ante el tribunal o no se opone a la demanda, éste deberá de hacer frente a sus pagos o el juez ordenará la ejecución de los bienes del deudor con fin de saldar la deuda, pudiendo ser embargados hasta cubrir la cantidad adeudada.

El ahorro gestionado por los seguros asciende a 226.457 millones

El ahorro gestionado por los seguros asciende a 226.457 millones

Supone un crecimiento del 3,79% respecto a 2016, según datos de Icea.

 

El ahorro gestionado por el sector asegurador al término del ejercicio pasado se elevaba a 226.457 millones, el 3,79% más que en 2016, de acuerdo con datos de Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras (ICEA) facilitados por la patronal Unespa.

 

De acuerdo con un comunicado remitido hoy, de esa cantidad, 183.606 millones de euros correspondían al ahorro gestionado a través de seguros de vida, cuyo importe aumentó el 3,25% en 2017.

 

Los 42.852 millones restantes procedían de fondos de pensiones administrados por el sector asegurador, cuyo patrimonio creció el año pasado el 6,11%.

 

Dentro del seguro de vida, las rentas vitalicias y temporales se configuraron como «el producto más relevante en términos de ahorro gestionado» ya que acumulan unas provisiones técnicas de 87.259 millones de euros, un 3,02% más que en 2016.

 

Por su parte, los capitales diferidos acumulaban 48.237 millones de euros, el 0,56% menos, en tanto que los seguros individuales de ahorro a largo plazo (SIALP), conocidos como Planes de Ahorro 5, administraban 2.962 millones, el 48,75% más.

 

Los planes individuales de ahorro sistemático (PIAS) disponían de un ahorro de 12.189 millones y registraron un crecimiento del 19,23% en 2017.

 

Las rentas vitalicias aseguradas acumulaban un volumen de ahorro gestionado de 1.611 millones de euros, un 109,6% más. En seguros de riesgo el sector disponía de 5.964 millones, el 1,4% menos.

 

En cuanto a la evolución del volumen administrado de provisiones técnicas por grupos financieros, VidaCaixa gestionaba 48.288 millones al cierre del año pasado, el 13,13% más, con lo que tenía una cuota de mercado del 26,3%.

 

Santander Seguros contaba con 14.916 millones, el 3,06% menos y una participación en el mercado del 8,12%, mientras que BBVA Seguros administraba provisiones por importe de 13.913 millones, el 3,73%, y tenía una cuota del 7,58%.

 

Fuente.Expansión

 

Quieres saber razones para contratar un seguro, lee este artículo.

6 Razones para contratar un seguro de decesos

6 Razones para contratar un seguro de decesos

Las estadísticas del INE nos han recordado estos días una desagradable realidad. Según sus datos, el año pasado fallecieron en España un total de 422.568 personas, 26.738 más que el año anterior, lo que representa un aumento del 6,8%. Estos números tienen detrás de sí historias, familias y circunstancias de todo tipo, en las que en medio del dolor por la pérdida de un ser querido, los seres más cercanos al fallecido tienen que hacer frente a la burocracia y los gastos que acarrea el sepelio. Es en esas situaciones cuando se aprecian las ventajas de un Seguro de Decesos.

El Seguro de Decesos es una póliza que está pensada para que la familia no tenga problemas con el sepelio en caso de sufrir la pérdida de un ser querido. Sus garantías cubren los gastos relacionados con el fallecimiento del asegurado, incluidos los servicios funerarios como el tanatorio, el féretro, el traslado en coche fúnebre y el entierro o incineración, entre otros.

Además, la aseguradora también se encarga gestionar los trámites del deceso, así como la  documentación legal que hay que realizar tras el fallecimiento de una persona, como la inscripción del deceso en el Registro Civil o la tramitación del certificado de defunción. Es más, cada vez son más los servicios vinculados a este tipo de Seguros, como ofrecer la posibilidad al asegurado de realizar un testamento online o que los familiares puedan solicitar el borrado de la vida digital del fallecido.

 

¿Qué ventajas ofrece el Seguro de Decesos?

Muchos no necesitan convencerse de la conveniencia de tener contratada una póliza de Decesos. Es el Seguro voluntario que tiene más amplia aceptación entre la población española. Según la Memoria Social del Seguro, el 44% de los españoles tiene algún tipo de Seguro de Decesos en vigor, aunque hay comunidades autónomas, como Extremadura o Asturias, donde la tasa de aseguramiento supera el 60%. Sin embargo, conviene recordar algunas de las ventajas que ofrece este tipo de pólizas que pueden suponer un verdadero alivio en momentos muy difíciles para una familia.

Seguro de Decesos: una cobertura para momentos difíciles

La primera de las ventajas que merece la pena recordar son las coberturas del Seguro de Decesos. Contar con la tranquilidad de que, en medio de una situación trágica como es la pérdida de un ser querido, la familia cuenta con el respaldo de una entidad seria que se ocupa de las gestiones relacionadas con el funeral y el entierro, es un alivio.

Según datos de la Memoria Social del Seguro, en 2017 las pólizas de Decesos se hicieron cargo del entierro de 445.629 personas. Es decir, 7 de cada 10 fallecidos en el país contaban con una póliza que se hizo cargo de todos los servicios funerarios.

 

Los gastos del entierro o incineración quedan cubiertos con la póliza

Morirse en España no sale barato. Los últimos estudios de la OCU sobre el coste medio de un funeral en nuestro país concluyen que los servicios funerarios básicos cuestan de media algo más de 3.500 euros. No obstante, en las grandes ciudades esta cifra puede hasta duplicarse.

Según los últimos datos, en 2017 las aseguradoras asumieron el pago de 853 millones de euros en coberturas de sus asegurados y la mayor parte de este importe fue para abonar los servicios de las empresas funerarias.

La muerte no avisa de su llegada y el fallecimiento de un familiar, además del dolor por la inesperada pérdida, supone un importante gasto sobrevenido que no todas las economías domésticas pueden asumir fácilmente.

Estas pólizas son el instrumento de previsión adecuado con el que el asegurado tiene la oportunidad de ahorrar a su familia un mal trago económico como consecuencia de su fallecimiento. Además, la oferta de Seguros de Decesos ofrece diversas modalidades de contratación con el objetivo de hacer más accesibles sus coberturas. No obstante, son dos las modalidades principales de contratación, aunque se pueden combinar entre ambas:

 

Seguros de prima nivelada

En el Seguro de Decesos de prima nivelada el asegurado paga una prima constante durante toda su vida, independientemente de la edad. Es decir, desde que contrate la póliza y hasta que ocurra el siniestro pagará el mismo importe por el Seguro, si bien puede variar según la evolución del coste de los servicios contratados.

El cálculo de la prima tiene en cuenta la edad a la que se contrata la póliza, lo cual quiere decir que, aunque el precio de la prima se mantiene constante, el Seguro será más caro si se contrata a una edad más avanzada. Si se contrata cuando se es más joven, al principio el precio resulta más caro en comparación con otras modalidades, pero a medida que el cliente va sumando años se hace más económica en relación con otras ofertas.

 

Seguros de prima natural

La póliza de Decesos de prima natural funciona bajo la regla de que, a mayor riesgo el precio del Seguro sube. Por eso, con estas pólizas el cliente paga menos cuando es joven y más a medida que se va haciendo mayor. De esta forma, el precio del Seguro de Decesos se va actualizando al alza a medida que vamos sumando años, hasta el momento del fallecimiento. Por eso estos Seguros de Decesos son más baratos durante los primeros años de la cobertura.

 

El Seguro de Decesos puede hacerse cargo de los traslados

Otra de las coberturas que suelen incluir los Seguros de Decesos y que resultan muy útiles es la del traslado del fallecido desde el lugar del siniestro. Incluso se puede dar el caso de que el fallecimiento se produzca fuera de nuestras fronteras, lo que complica aún más el retorno del cuerpo.

 

Lo cierto es que la mayoría de las inhumaciones se producen en la misma localidad donde ocurrió el fallecimiento, pero alrededor de un tercio de las muertes se producen lejos del lugar elegido para el entierro. En un año se pueden registrar más de 80.000 casos en los que es necesario trasladar el cadáver de una población a otra dentro del territorio nacional. Y según datos de los Seguros, en 2014 se contabilizaron 720 personas que fallecieron en el extranjero y cuyos cuerpos fueron repatriados.

 

En las ofertas de Seguros de Decesos encontramos servicios de traslado del fallecido y garantías que cubren la asistencia a los familiares que tengan que desplazarse para recoger el cuerpo, incluyendo la estancia en hoteles si fuera necesario.

 

Servicios que van a más en las ofertas de Decesos

Finalmente, cabe destacar la amplia oferta de servicios que se han generado en torno a los Seguros de Decesos, que el asegurado puede disfrutar mientras mantiene la póliza en vigor. Quizás los servicios más destacables sean la asistencia para la elaboración del testamento y el asesoramiento jurídico sobre el testamento vital. Además, es cada vez más frecuente encontrar servicios dedicados a la gestión del borrado de la vida digital del asegurado en caso de fallecimiento

 

La mayoría de las pólizas también incluyen en sus coberturas la tramitación de diversas gestiones relacionadas con el fallecimiento, que abarcan desde la gestión de los trámites burocráticos y legales que supone una defunción, hasta el servicio de asesoramiento fiscal para gestionar el Impuesto de Sucesiones o el asesoramiento legal para guiar a la familia en asuntos que no suelen ser fáciles, como el testamento del fallecido.

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